在帮主的年轻客户群里，“胃不舒服”的客户挺多的。80%属于功能性胃炎（也叫浅表性胃炎、非萎缩性胃炎）。当然，也有个别人其实是十二指肠炎却以为自己是胃炎（十二指肠炎饭前疼，胃炎饭后疼）。
食管、胃肠道疾病看似简单，却很磨人，反复发展，使患者痛苦不堪，不及时治疗还有癌变风险。通过胃镜检查，诊断各不相同，有浅表性胃炎伴胆汁回流、慢性非萎缩性胃炎、糜烂性胃炎、巴雷特食管（Barrtt）、胃下垂、胆汁反流、食道炎、胃肠功能紊乱（胃肠神经官能症）等等。
很多保民因为食管、胃肠道疾病衍生其他病症或被各种误诊，从而在投保过程中得不到公平公正的核保待遇。
比如，有一百多种疾病的发生起因都是因为胃食管反流病，将近30%的胃食管反流患者表现为消化外症状：慢性咳嗽、哮喘、气管炎、肺炎、鼻炎、咽炎等。
有胃食管反流病症状的人，易误诊为支气管炎、哮喘（部分表现为打鼾、支气管扩张、肺纤维化）；也有因胸痛、胸闷、憋气、气短和心慌，甚至早搏，被误诊为冠心病；因咽干、咽痒、咽痛、声嘶、咽异物感和吞咽困难被误诊为慢性咽喉炎；因打喷嚏、流鼻涕和鼻塞，易误诊为过敏性鼻炎。
因此，明确自己的诊断报告，是投保的先决条件。一旦误诊，核保就会麻烦。
好，现在帮主进入正题，如果食管、胃肠道的检查明确下来了，我们应该如何进行有效投保呢？
横琴人寿-无忧人生重疾险的核保规则：
信泰人寿-如意人生守护英雄版重疾险的核保规则：
食管、胃肠道疾病分类：
1、胃炎
2、肠上皮化生
3、胃部息肉
4、胃或十二指肠溃疡
5、肠息肉或隆起性变
6、急性肠炎（或腹泻）
7、阑尾炎
8、肛周脓肿、肛裂、肛瘘
9、胃穿孔、胃出血
10、食管静脉曲张
11、慢性结肠炎、慢性直肠炎、溃疡性结肠炎、克罗恩病
非常有意思的是，横琴人寿和信泰人寿的食管、胃肠道疾病的病种模块分类完全一致。帮主接下来会做详细对比。
1、胃炎（横琴上-信泰下）
一旦诊断为自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎则拒保。如果不是这类胃炎，那么要求幽门螺旋杆菌检测阴性。
另外从核保规则上，我们可以看出，横琴人寿在胃炎模块的要求比信泰人寿要严格很多。还要询问是否肠化以及胃出血、穿孔史。
2、肠上皮化生（横琴上-信泰下）
两者一致。但结合胃炎的核保规则，我们发现，如果客户胃炎+肠上皮化生，信泰承保而横琴是拒保的。
3、胃部息肉（横琴上-信泰下）
一致，息肉的投保要求必须病理结果为良性。
4、胃或十二指肠溃疡（横琴上-信泰下）
一致，胃或十二指肠溃疡的投保，必须要手术，良性，幽门螺旋杆菌阳性等。此项投保标准及其明确。
5、肠息肉或隆起性变（横琴上-信泰下）
横琴要求必须手术完全切除。而信泰是要求半年内的病理结果明确为增生性息肉或炎性息肉。横琴苛刻一些。
6、急性肠炎（或腹泻）（横琴上-信泰下）
这里注意了！腹泻有时候是比较常见现象，但是信泰在这里做了比较严格的风控，一定要求痊愈3个月。在帮主看来，虽然横琴是直接承保，更友好。但是，反而我认为信泰的核保规则更谨慎，更符合逻辑。腹泻只是病症，而保险核保要求的是明确的病理。这条设置符合逻辑。（当然，帮客户投保帮主一定选择横琴。）
7、阑尾炎（横琴上-信泰下）
阑尾炎很有意思。横琴的核保逻辑是要求手术。而信泰是时间的维度，3个月。只是，何为治愈？目前帮主还没有遇到客户阑尾炎的投保。下次遇到就要好好研究一下了。
8、肛周脓肿、肛裂、肛瘘（横琴上-信泰下）
此模块信泰很谨慎，3个月且无并发症。所以，帮主选择横琴。
9、胃穿孔、胃出血（横琴上-信泰下）
此项差别较大。信泰直接拒保。而横琴给了机会，并且条款并不苛刻，手术+病理，也没有时间上的要求。
10、食管静脉曲张（横琴上-信泰下）
静脉曲张是比较严重的了，已经不是买不买保险，而是应该开始治疗了。
11、慢性结肠炎、慢性直肠炎、溃疡性结肠炎、克罗恩病（横琴上-信泰下）
太难了，帮主无解。
总结
通过对横琴人寿和信泰人寿的食管、胃肠道疾病的核保规则分析，帮主相信，一些细心的朋友已经发现他们的特点了。信泰的核保一定要求时间！时间！时间！而横琴更注重对疾病的明确分类及明确的医疗手段。可见核保逻辑差异之大。
由此，举一反三，在未来其他疾病的核保中，但凡疾病涉及时间的，我们就优先去研究信泰的规则。涉及需不需要手术之类的治疗手段，我们可以参考横琴。
本文增加了一些投保分析的过程，希望对大家的投保所有帮助。但是由于保险公司太多，各家核保规则不一，帮主精力有限，只能2家对比，请读者见谅！
